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农行五莲支行成功堵截一起可疑集中开户开卡事件

最近一段时间以来,非法买卖银行账户成为隐秘的灰色产业,部分不法分子继而利用非法账户实施非法集资、电信诈骗、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动,对社会正常的经济生活带来了巨大的破坏。银行作为开卡开户的源头,在堵截非法账户买卖链条中发挥着至关重要的第一道“闸门”作用。近日,农行日照五莲支行凭借高度的警惕性和敏锐的观察力,成功堵截一起可疑集中开卡开户事件,切实履行了金融机构在防范和打击新型网络电信犯罪中应尽的责任。

8月21日中午,1名操南方口音的外地男子来到农行五莲支行街头分理处,与他一同进入营业大厅的还有4名五莲当地大约50岁至65岁的老年人。4名老人声称自己要办理开卡业务,并主动提出务必要开通网银功能。由于网银功能的相对复杂性和因操作不当带来的潜在风险性,一般老年人都不会主动要求开通网银甚至拒绝开通,但这4名老人竟然主动要求开通,这引起了银行工作人员的警觉。在随后的问询中,老人要求所开通网银全部留存一同前来的外地男子的手机号码。该男子声称开立网银用于给老人发工资,因老人们不会使用网银,由他负责统一保管使用,并称随后还有员工开立银行卡及网上银行。

事实上,代发工资并不需要老人的卡开通网银。结合之前的异常开卡行为,农行街头分理处工作人员初步判定这是一起可疑集中开卡开户事件。于是银行工作人员进一步发问,如果发放工资的员工数量较多,银行可以提供代发工资的服务,但集中组织老年人开卡并掌控他人网银违反了人民银行账户管理规定,并向四名老人解释泄漏个人金融信息的严重性,如果出租出借或买卖个人账户用于洗钱犯罪,将面临刑事处罚,并承担相应的法律责任,后果严重。四名老人听后均表示对办理的业务并不了解,只是听从外地男子的安排,并主动终止了办卡申请并离开网点。

据了解,在公安机关、银行业监管机构和银行的共同努力下,冒名开户、控制他人账户实施非法犯罪的行为得到有效控制。但近年来,犯罪分子将目标转移到了农村留守老人的身上,利用他们金融知识匮乏、法律意识淡薄和利益诉求易于满足的弱点,引诱他们开卡开户,进而利用账户从事不法行为。在上述可疑事件中,若不是农行五莲支行街头分理处工作人员的高度的责任心和风险防范意识,四名老人极有可能被利用并陷入违法犯罪的风险中。

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