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低费用高保障 “惠民保”值得购买吗?

原标题:低费用高保障 “惠民保”值得购买吗?

  10月30日,海南省普惠型补充医疗保险“惠琼保”正式推出,该保险实行年度缴费,2020年缴费标准为59元/人/年起,报销最高可达210万元。

  “惠琼保”仅是近期全国多地密集上线的“惠民保”产品中的一例。据不完全统计,近年来,已有40多个城市先后落地“惠民保”类项目,近两个月更是有10多个城市密集推出相关产品。记者通过咨询多家在其他城市开通“惠民保”类项目的保险公司了解到,虽然目前河北区域没有专属“惠民保”类产品,但是可以购买互联网平台推出的全国版类似产品。

  那么,什么是“惠民保”?各地为什么会密集上线这类产品呢?

  据了解,所谓“惠民保”,是指在社会医疗保险的基础上建立的一种“政府主导、商保承办、自愿参保、多渠道筹资”的重特大疾病补充医疗保险制度。2015年6月1日推出的深圳重特大疾病补充医疗保险是我国第一款“惠民保”产品。

  虽然各地“惠民保”类产品的名称不同,但特点比较类似。首先,低费用,高保障。比如,北京“京惠保”年交79元,最高保额达200万;安徽“蚌惠保”一年最低59元,保额最高300万元……

  其次,“惠民保”产品只要是地方基本医保参与者均可参与,不分职业、不分年龄、不论健康状况均可投保。从保障内容上看,理赔范围主要集中在两个方面:由医保和大病保险报销后的个人自付部分和十几种重大疾病的特定药部分。

  需要注意的是,多款“惠民保”产品的《投保须知》显示,虽然用户可带病投保,但条款中会有关于既往症的约定,如果投保前患有恶性肿瘤、心脑血管等疾病,那么相关的治疗费用是不能报销的,如果罹患其他疾病则可报销。

  此外,“惠民保”产品均设置了一定的免赔额,多数在2万元左右。因为大多数“惠民保”是在医保报销基础上再报销自费部分,初步估算,个人整体医疗费用在5万元左右时,才会得到“惠民保”类产品的赔付。

  专家表示,免赔额类似医保起付线,其设置是为了将赔付准备金用于解决居民的大额医疗费支出,并减少烦琐的小额理赔成本

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